Как нерезиденту открыть счёт в Эстонии для своей компании в 2018 году?
23.03.2018 Kell 13:40
Последние полтора года в банковском секторе Эстонии сложилась патовая ситуация, при которой невозможно открыть расчётный счёт для своей эстонской компании в эстонском банке, если он занимается внешнеэкономической деятельностью. Это положение коснулось не только новых предпринимателей, которые хотели начать свою деятельность, оперируя эстонской компанией, но и нерезидентов, которые пользовались услугами эстонских банков на протяжении десятилетия. В результате в 2018 году нерезиденту открыть банковский счёт для своей эстонской компанией в эстонском банке практически невозможно.
Конечно, никто не запрещает нерезиденту открыть счёт в любом другом банке мира или платёжной системе, которые в последнее время всё больше похожи на банки в вопросе предоставления расчётных счетов для корпоративных клиентов.
Главные отличия платёжной системы и банка заключаются в том, что платёжная система не даёт гарантию на сохранность вкладов в размере 100 000 евро и не занимается кредитованием. Если это не является главным фактором для нерезидента, то он может легко открыть счёт в платёжной системе онлайн, не выходя из дома. На данный момент можно воспользоваться, например, услугами PaySera, Transferwise или интернет-банком Holvi. В результате нерезидент получит корпоративный IBAN счёт, как и в обычном банке.
Если же нерезидент хочет пользоваться расчётным счётом исключительно в банке, то варианты остаются следующие:
- Открыть счёт в банках Словакии. На сегодняшний день банки Словакии не отказываются от работы с нерезидентами.
- Попробовать открыть счёт в небольшом эстонском банке. Например, Svenska Handelsbanken, Tallinna Äripanga AS, OP Corporate Bank plc Eesti filiaal или AS Citadele banka Eesti filiaal.
Конечно, нерезиденту нужно быть готовым к тому, что банки запросят максимально полную информацию о своём клиенте, например, информацию о других компаниях, которыми владеет нерезидент, информацию о недвижимости, справку из налоговой службы страны нерезидента по всем компаниям и т. д. И даже предоставление всей этой информации не гарантирует того, что банк откроет счёт. Однако попробовать открыть счёт в этих банках всё-таки стоит.
Всё это «закручивание гаек» со стороны банков по отношению к нерезидентам связано с недавними скандалами по отмыванию российских и азербайджанских денег, а также другими похожими происшествиями в Латвии. В результате банкам стало проще отказаться от работы с нерезидентами, чем проверять своих клиентов и рисковать получением штрафа. На данный момент ситуация такова, однако, судя по последним новостям, правительство Эстонской Республики озаботилось этой проблемой и сейчас ищет возможные решения этой проблемы, поскольку такое положение дел не соответствует политики государства по привлечению инвестиций в Эстонии на основе программы E-Residency. Как вариант предлагают вернуть в закон статью, которая будет обязывать эстонские банки открывать счета всем эстонским юридическим лицам. Как будет разрешаться эта проблема, увидим в течение 2018 года.
